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為什么合眾e貸的真實資產能夠保障投資安全?

3d体育 2019-05-24 16:06:50

 

  網貸投資要防范風險,重點要掌握資金流向,識別資產的真實性,如果無法確定資產真實性,將蘊涵著巨大風險。

  分析已經“爆雷”的網貸平臺可以發現,這些平臺大多有著華麗的背景和團隊,但業務卻是以假標和自融暗度陳倉,出借人的資金就像投入了無底黑洞,不僅難以確定所投項目,也不知道還款來源。這類平臺往往是用新出借人的資金償還老出借人,等到擴張止步,后進資金不足以支付時,便出現大面積逾期,即使平臺進行清盤,出借人也難以收回資金。

  因此,資產真實才是真正的P2P模式。資產真實是正?;箍畹母?,也是維護投資安全的屏障。

  合眾e貸以真實優質資產吸引出借人,并通過多種方式展現資產真實性,讓廣大出借人都能切實感受到穩健投資的優勢。

  一、小額分散奠定資產真實基礎

  眾所周知,消費信貸近年來發展飛快。據估算,消費貸市場規模在2020年有望達到10萬億以上。這是一個需求潛力巨大的市場,網貸機構只要進行合理開發,便能獲得發展空間。消費貸多數為數千元的小額借款,能夠極大程度地緩解還款壓力,減少逾期行為,因此十分符合普惠金融中小額分散的政策導向。

  主要做消費貸的網貸平臺基本上沒有造假的動機,因為:第一,市場空間大,有足夠龐大的借款需求等待滿足;第二,一個平臺每天都有大量借款申請,數量甚至成千上萬,如果要虛構借款人相關資料和證件,造假成本非常高,造假將得不償失。

  合眾e貸主營小額分散的消費貸業務,平臺伴隨著市場迅速成長壯大,在三年多時間里,平臺累計成交額已超過100億元。據合眾e貸的2019年4月運營報告顯示,平臺人均借款金額僅為0.2萬元,借款人與出借人比為23.63,其借款金額處于較低水平,完全符合小額分散特征,這成為資產真實性的基礎,并為平臺業務拓展提供資源支持。

  此外,合眾e貸上線了符合“白名單”要求的存管系統,存管系統對超過監管限額的借款申請都有所限制,這為小額分散和交易安全增添了一份保障。

  二、透明信披讓資產接受檢驗

  只要公布底層資產詳情,其真實性就能得到快速驗證。這也是為什么違規網貸平臺對資產大多遮遮掩掩,讓出借人霧里看花難辨真假,而合規平臺不懼將底層資產信息進行展示,接受公眾的監督和檢驗。

  為了讓用戶更方便地檢視底層資產,合眾e貸早在2018年8月便上線了在線查標功能,出借人可以通過該功能快速掌握所投標的情況,檢驗借款人的真實性和借款項目的真實性,從而評估投資風險并作出投資決策。讓出借人檢查借款項目是展現資產真實性最直接的做法,也展示了平臺合規經營的高度自信。

  另一方面,網貸平臺披露的信息越全面越透明,其資產的真實性就越高,造假就越容易露出馬腳。

  合眾e貸嚴格履行信息披露義務,平臺按照銀保監會要求進行信披披露,并通過律師事務所和會計師事務所發布了合規性審查報告和專項審計報告,由第三方機構對平臺的業務模式、運營數據和標的情況等進行審查并撰寫報告。通過這些專業性報告,出借人也能夠對平臺資產真實性進行綜合判斷。

  三、金融科技為資產真實護航

  做自融和假標的網貸平臺基本上都不需要做風控管理,只要打好廣告吸引更多出借人接盤即可。合規運營的平臺必須親自核實資產的真實性,包括借款人資格、還款能力和還款意愿等,把好風控關,而且不能假手他人,這樣才能防范欺詐騙貸,進一步確保資產真實性。

  合眾e貸自主研發的金睛風控系統凝聚了大數據、人工智能和云計算等先進金融科技,在700萬用戶的基礎上,大量借款數據的沉淀為風控模型優化提供了強有力支撐,系統還接入了擁有超過5000萬借款人信貸數據的百行征信,征信數據的共享打破了信息孤島,大幅降低了信用風險,并提高了系統審批效率。

  金睛風控系統以傳統反欺詐技術與智能反欺詐技術相結合,建立實時反欺詐引擎,實現了對潛在欺詐風險的識別和預警,能夠準確將機器人和騙貸組織拒之門外,只有真實借款人才能通過審核。

  金睛風控系統實現了批量化和自動化審批,小部分信息存疑的用戶會進入人工審核環節。人工審核能夠彌補機器審核的短板,提升金融風險防范能力,同時,人工審核的數據反饋給系統,能夠提供風控模型的識別能力,促使風控系統更加完善。

  四、上市審查聚焦資產真實

  上市是加強合規化的過程。合眾e貸在美國納斯達克上市已進入沖刺階段,上市流程包括了對公司深入的盡職調查,發行人律師和承銷商律師將對公司的運營、財務和法務等方面進行審查,從而不斷完善招股說明書,確保經營狀況和風險得到充分披露。

  合眾e貸是直接進行IPO而非借殼,業務和產品會被律師團隊重點調查,同時會通過招股書向美國證券交易委員會進行披露。律師團隊會分析公司的財務表現和發展前景,其中資產的真實性決定了平臺能否持續經營。如果存在業務違規、資產真實性存疑的情況,是難以進入上市程序的,這也是合眾e貸資產真實性的有力佐證。

  五、資產真實助力高效貸后管理

  如果出現借款逾期,只有在資產真實、存在實際借款人的前提下,才有可能進行貸后催收,及時挽回出借人損失。

  有的“老賴”想著平臺倒下便可不用還錢,實際上在網貸平臺上的借貸關系是受法律?;さ?,不論平臺存在與否,只要簽訂了借款合同,借款人都必須根據合同履行還款義務。現實中,有已“爆雷”平臺的真實借款人仍在有序還款。

  此外,盡管存管銀行不承擔借貸違約責任,但在存管系統中,出借人賬戶與借款人賬戶的資金流和信息流一一對應,系統對雙方資金進行存管、劃付、核算和監督,如果出現兌付風險,可以從存管系統中查詢資金去向,相關部門也便于追查。

  合眾e貸采取點對點的借貸模式,借款人與出借人直接對接。在存管系統中,資金來往清晰,能夠明顯看到誰出借資金、誰借走資金,借貸關系規范完整。

  合眾e貸建立了專業化的貸后管理模式,以多重手段提高催收效率。出現逾期后,逾期借款人信息將上傳至央行征信和百行征信,另外還會通過互聯網仲裁機構進行仲裁裁決,兩者都需要有真實的借款人才能被受理,這不僅驗證了平臺資產的真實性,也有效降低了逾期率。

  合眾e貸以真實資產作為業務發展的原點和基礎,并接受出借人對底層資產的穿透式檢驗,獲得了出借人的信任與認可,這也促使合眾e貸保持著穩中前進和健康發展。

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